Poszkodowany w wypadku czy kolizji najchętniej jak najszybciej zapomniałby o całym zdarzeniu. Niemal każdy chce w szybkim czasie uporać się z powstałymi szkodami i zakończyć proces likwidacji tych szkód. Nie zawsze to jednak jest takie łatwe. Niekiedy negocjacje z firmą ubezpieczeniową przeciągają się i trwają miesiącami. Wynika to z tego, że ubezpieczycielem zaniżają odszkodowanie z OC, a poszkodowani starają się uzyskać od nich brakującą część pieniędzy. Niestety nie wszyscy. Nadal duża liczba kierowców poszkodowanych w wypadkach i kolizjach nie wie, jak dochodzić swoich racji. Jeśli i ty masz ten problem, sprawdź, jak walczyć z zaniżonym odszkodowaniem OC. Zgłoszenie szkody ubezpieczycielowi Zgłoszenie szkody do firmy ubezpieczeniowej jest proste i zazwyczaj nie sprawia problemów żadnemu kierowcy. Wykonanie telefonu czy wypełnienie formularza szkody na stronie www to jednak dopiero początek procesu likwidowania szkody. I niestety można powiedzieć, że to właśnie tak początek jest najłatwiejszy i najprzyjemniejszy. Potem może być już gorzej. Samo ocenienie szkód i późniejsza wypłata pieniędzy bardzo często wiąże się z wieloma problemami. Towarzystwa ubezpieczeniowe chcąc wypłacać, jak najniższe kwoty odszkodowań, rzucają poszkodowanym kłody pod nogi, zaniżając wysokość wypłacanego odszkodowania lub nie wypłacają go w terminie. Jednak takie działania towarzystw ubezpieczeniowych nie pozostają bezkarne. Poszkodowany ma co najmniej kilka sposobów dochodzenia swoich praw. Jak napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela? Otrzymując od ubezpieczyciela informacje o przyznaniu zaniżonej kwoty odszkodowania, pierwsze co należy zrobić, to napisać pismo reklamacyjne. W jego treści powinno się jasno napisać, że nie zgadzamy się z wyceną firmy ubezpieczeniowej oraz uargumentować swoje stanowisko. W celu znalezienia argumentów, które przekonają firmę ubezpieczeniową, dobrze jest wynająć niezależnego rzeczoznawcę. Jego ekspertyzę trudno podważyć. Sporządzony przez niego dokument może również służyć na dalszych etapach odwoływania się od decyzji ubezpieczyciela, np. w trakcie procesu sądowego. Kierowcy, którzy boją się wysokich kosztów sporządzenia niezależnego kosztorysu, muszą pamiętać, że poszkodowany może domagać się zwrotu kosztów jego opracowania (w przypadku, gdy firma ubezpieczeniowa nie sporządziła właściwego i zgodnego ze stanem rzeczywistym kosztorysu). Gdzie złożyć skargę na firmę ubezpieczeniową? Poszkodowany, który doświadczył nadużyć i niedopełnienia obowiązków ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego może złożyć na nie skargę. Skargi na działanie firm ubezpieczeniowych przyjmuje kilka instytucji. Pierwszą z nich jest Rzecznik Finansowy. Analizuje on zgłoszony przez poszkodowanego przypadek i zgłasza się do ubezpieczyciela z własną oceną sytuacji. Jego ocena zazwyczaj ma duży wpływ na sprawę i poczynania ubezpieczyciela. Należy jednak zaznaczyć, że żadna firma ubezpieczeniowa nie ma obowiązku przychylać się do stanowiska rzecznika. Jego wnioski są jedynie zaleceniami bez formalnego nakazu. W przypadku, gdy Rzecznik Finansowy otrzymuje dużo skarg w zakresie jednego działania towarzystw, może on wystąpić z wnioskiem formalnym do Sądu Najwyższego. Sąd dysponuje możliwością wydania uchwały, do której to ubezpieczyciele muszą się zastosować. Instytucją przyjmującą skargi na działanie towarzystw ubezpieczeniowych jest też Krajowy Nadzór Finansowy. Skarga ma formę oficjalnego pisma, które wyjaśnia całą sprawę poszkodowanego. Do pisma koniecznie trzeba dołączyć dokumentacje i dowody. KNF sprawdza, czy ubezpieczyciel nie łamie przepisów prawa. Jeśli okaże się, że działa on niezgodnie z prawem KNF nakłada karę finansową. Trzeba jednak pamiętać, że ta instytucja nie interweniuje w sprawach indywidualny, ale sprawdza poprawność procedur. Jak założyć sprawę w sądzie firmie ubezpieczeniowej? Ostatnią formą odwołania się od decyzji ubezpieczyciela jest wstąpienie na drogę sądową. Pozew składa się do Sądu Okręgowego właściwego dla miejsca zamieszkania. Druk, na którym należy napisać pozew, można pobrać ze strony www lub w kancelarii sądowej. W pozwie należy przedstawić swoje roszczenia, czyli kwotę, jakiej się żąda w ramach odszkodowania. Można też wystąpić o odsetki, przysługują one poszkodowanemu, jeśli od wypadku mija 30 dni. Na procesie sąd rozpatruje zaprezentowane dowody na zaniżone odszkodowanie. W trakcie trwania rozprawy można także wnioskować, aby zaniżony kosztorys ocenili biegli sądowi. Na rozprawie można także przedstawić swoich świadków np. wynajętego wcześniej rzeczoznawcę. Koszty sądowe rozprawy ponosi ubezpieczyciel, w związku z tym poszkodowany nie musi obawiać się nadwyrężenia domowego budżetu. Należy też pamiętać, że poszkodowany w sądzie może reprezentować się sam lub skorzystać z pomocy organizacji non profit w tym zakresie. Inną opcją jest wynajęcie kancelarii prawnej lub firmy odszkodowawczej, która będzie reprezentować poszkodowanego przed sądem. Poszkodowani, którzy boją się wejścia na drogę sądową muszą pamiętać, że większość spraw sądowych z ubezpieczycielami kończy się zwycięstwem tych pierwszych, warunkiem jest jednak posiadanie dobrych dowodów.
Właścicielom mieszkań przyda się np. OC w życiu prywatnym. Polisa ta jest zabezpieczeniem finansowym w sytuacjach, w których wyrządziłeś komuś szkodę. Otrzymasz odszkodowanie np. jeśli zalejesz sąsiada, Twoje dziecko zniszczy coś w sklepie albo przechodzeń złamie nogę na nieodśnieżonym chodniku przed Twoim domem.
Szkoda całkowita z OC sprawcy i z własnego AC Ostatnia aktualizacja: 14 maj 2020 Czym jest szkoda całkowita? Istnieją dwie sytuacje, w których zgodnie z prawem ubezpieczyciel może ogłosić szkodę całkowitą. W pierwszym przypadku ma to miejsce, kiedy samochód uległ tak wielkim uszkodzeniom i deformacjom, że praktycznie niemożliwe jest przywrócenie go do stanu używalności. Czy jeżeli zatem pojazd da się naprawić, to ubezpieczyciel może oficjalnie ogłosić jego szkodę całkowitą? Okazuje się, że tak i nawet dzieje się to bardzo często. Ma to miejsce wtedy, gdy koszty naprawy przekraczają całkowitą wartość samochodu lub w sytuacji, gdy przysparzają one zbyt wiele trudności, np. ze względu na trudno dostępne części. Statystyki pokazują, że im pojazd jest starszy, tym wzrasta szansa, że ubezpieczyciel stwierdzi szkodę całkowitą. Co różni szkodę całkowitą z OC i AC? Szkoda całkowita z OC sprawcy może być stwierdzona tylko i wyłącznie w sytuacji, kiedy koszt naprawy samochodu przekraczałby jego całkowitą wartość sprzed wypadku. Kiedy są one choćby niewiele mniejsze wówczas mowa o szkodzie częściowej – stwierdzenie szkody całkowitej byłoby bowiem niezgodne z prawem. Nieco inaczej sytuacja wygląda, kiedy korzystamy z dobrowolnej polisy AC. W zależności od umowy jaką podpiszemy z danym ubezpieczycielem, o szkodzie tego typu będzie można mówić, kiedy koszt naprawy pojazdu przekroczy 60–80 procent jego wartości sprzed wypadku. W obu przypadkach procedura wypłacania odszkodowania jest taka sama. Wylicza się ją, odejmując od siebie wartość samochodu przed uszkodzeniem od jego wartości po wypadku. Otrzymany wynik będzie stanowił kwotę, którą uzyskamy od ubezpieczyciela. Aby to zobrazować, możemy przyjąć, żeprzed wypadkiem nasze auto warte było 45 tys. złotych, a po incydencie rzeczoznawca samochodowy ustalił jego koszt na 15 tys. złotych. Zgodnie z wytycznymi powinniśmy uzyskać 30 tys. złotychodszkodowania. W przypadku dobrowolnego ubezpieczenia AC pod uwagę brana jest również suma ubezpieczenia, czyli maksymalna kwota, jaka może zostać wypłacona. Jeżeli twój pojazd ulegnie całkowitemu zniszczeniu, nie będziesz mógł z tego tytułu ubiegać się o wyższe odszkodowanie, niż to, które ustaliłeś z ubezpieczycielem. Warto również pamiętać, że od momentu wypłacenia świadczenia umowa traci ważność, więc jeżeli dalej chcesz korzystać z usług danego ubezpieczyciela, musisz podpisać z nim nowy dokument. Szkoda całkowita – i co dalej? W przypadku szkody całkowitej uszkodzony samochód wciąż pozostaje twoją wyłączną własnością, więc jest kilka możliwości, co dalej z nim zrobić. Czasami warto podjąć próbę jego naprawy, jeżeli w ogóle istnieje taka możliwość. Historia zna sporo przypadków, w których szkoda całkowita została stwierdzona na podstawie stosunkowo niewielkich i możliwych do zreperowania usterek. Ma to związek z tym, że towarzystwa ubezpieczeniowe uwzględniają koszty robocizny najdroższych autoryzowanych warsztatów oraz biorą pod uwagę cenę wyłącznie oryginalnych części. Pojazd można także sprzedać. Biorąc pod uwagę, że we wszystkich większych miastach istnieją skupy samochodów uszkodzonych, nie powinno to przysporzyć wielu trudności. Nie możesz zapomnieć o dopełnieniu wszystkich formalności. Poza obowiązkowym sporządzeniem umowy w dwóch egzemplarzach, warto pamiętać, że od dnia sprzedaży masz 14 dni, aby poinformować o tym swojego ubezpieczyciela oraz 30 dni na zgłoszenie tej transakcji do wydziału komunikacji. Kiedy nie jesteśmy pewni, jakie kroki najlepiej podjąć – wystarczy, że zgłosimy się do ubezpieczyciela, który jest zobligowany nam pomóc. Zgodnie z wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego dotyczącymi likwidacji szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych: W przypadku wystąpienia szkody całkowitej, zakład ubezpieczeń powinien udzielić uprawnionemu pomocy w zagospodarowaniu pozostałości pojazdu, np. na prośbę uprawnionego, przedstawić samodzielnie ofertę zakupu pozostałości za cenę zgodną z zaproponowaną przez zakład ubezpieczeń wyceną bądź wskazać podmiot, który jest gotów nabyć pozostałości za tę cenę. Kiedy warto złożyć odwołanie? Czujesz się pokrzywdzony przez ubezpieczyciela? Masz pewność, że twoje odszkodowanie zostało sporo zaniżone? Takich osób jest stosunkowo dużo, dlatego warto dochodzić swoich praw i pisać odwołania. Jeżeli ubezpieczyciel zaniżył wartość twojego samochodu sprzed wypadku musisz poprzeć to odpowiednimi argumentami. Pomocna będzie umowa kupna pojazdu, jeżeli transakcja odbyła się stosunkowo niedawno. Możesz również zatrudnić niezależnego rzeczoznawcę, który sporządzi wycenę wartości pojazdu po wypadku. Czasami okazuje się, że ubezpieczyciel celowo zawyżył jego koszt. Sporządzając taki dokument musisz być jak najbardziej konkretny i precyzyjny oraz podawać jak najwięcej szczegółów. W taki sposób również powinieneś zawrzeć swoje oczekiwania wobec ubezpieczyciela, czyli podać konkretną kwotę, której oczekujesz. Możesz także wyrazić oczekiwanie na zmianę kwalifikacji szkody z całkowitej na częściową. Niezależnie od tego czy towarzystwo ubezpieczeniowe przyjmie czy odrzuci twoje odwołanie, będzie musiało swoje stanowisko zawrzeć na piśmie. Ewentualna odmowa nie jest jednoznaczna z porażką, a otwiera przed tobą sporo innych możliwości. Możesz bowiem zwrócić się do firmy skupującej odszkodowania, która zaoferuje ci odpowiednią dopłatę do odszkodowania bez konieczności wchodzenia na drogę prawną. Możesz również udać się po pomoc do Rzecznika Finansowego, u którego zawnioskujesz o interwencję lub o postępowanie polubowne. Wejście na drogę sądową będzie ostateczną opcją z której możesz skorzystać, jednak warto robić to dopiero wówczas, kiedy wszystkie poprzednie kroki zawiodły.
Sprawdź czy należy Ci się wyższe odszkodowanie . Na czym polegają dopłaty do odszkodowań? Właściciel pojazdu, który został uszkodzony w wypadku lub kolizji drogowej może nie zdawać sobie sprawy, że jego odszkodowanie zostało zaniżone przez ubezpieczyciela.
Jeśli jesteś uczestnikiem stłuczki, bez względu na to czy z twojej czy nie twojej winy, jak tylko zgłosisz szkodę i prześlesz wszystkie niezbędne dokumenty, możesz liczyć na odszkodowanie z AC i OC. Niestety, zdecydowana większość odszkodowań jest zaniżana przez firmy ubezpieczeniowe. Ubezpieczyciele nie chcą ponosić kosztów związanych z wypłatą odszkodowania, w związku z tym mogą np. obniżyć wartość samochodu, zaniżyć kosztorys naprawy (uwzględniając najtańsze części zamienne) czy naprawę auta przez mechanika. Otrzymane od ubezpieczyciela odszkodowanie z AC zazwyczaj nie pokryje kosztów faktycznej naprawy uszkodzonego samochodu. Większość osób przystaje na takie warunki – często z niewiedzy, że może liczyć na znacznie wyższe odszkodowanie. Niskie odszkodowanie z AC – co należy zrobić, żeby uzyskać dopłatę? Postępowanie sądowe to nie jedyne rozwiązanie, z którego możesz skorzystać. Dopłata do zaniżonych odszkodowań OC/AC jest znacznie szybsza i bezpieczniejsza. Może się o nią ubiegać zarówno poszkodowany w kolizji z OC sprawcy, jak i sprawca wypadku, który posiada polisę AC. Z dopłaty do odszkodowania możemy skorzystać, gdy otrzymaliśmy już odszkodowanie od ubezpieczyciela. Na ubieganie się o nią mamy 3 lata od otrzymania decyzji o wypłacie lub o odmowie przyznania świadczenia. Możemy podjąć się tego zadania sami lub skorzystać z pomocy firmy, specjalizującej się w tego typu sprawach. Jeśli chcemy wystąpić o dopłatę, musimy uzbroić się w cierpliwość, bowiem związane z nią formalności mogą zająć nawet kilka miesięcy. Na samym początku musimy napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Konieczne będzie zebranie wszystkich niezbędnych dokumentów (m. in. kosztorys od ubezpieczyciela, decyzja o wypłacie, kopia polisy ubezpieczeniowej AC). Jeśli nie posiadasz pełnej dokumentacji, możesz zgłosić się do ubezpieczyciela, który ma obowiązek Ci ją wydać. W zależności od rodzaju poniesionej szkody, należy przedstawić między innymi poniższe dokumenty: szkoda częściowa OC – kosztorys, decyzja o wypłacie odszkodowaniaszkoda całkowita OC – kosztorys, wycena wartości pojazdu (przed i po kolizji)szkoda częściowa AC – kosztorys, decyzja o wypłacie odszkodowania, kopia polisy ACszkoda całkowita AC – kosztorys, wycena wartości pojazdu (przed i po kolizji), kopia polisy AC Warto uwzględnić także dodatkowe materiały, np. niezależną wycenę auta, zdjęcie samochodu przed i po wypadku, cennik elementów do wymiany z autoryzowanej stacji obsługi pojazdów czy też korespondencję z ubezpieczycielem. Na forach internetowych znajdziesz rozmaite informacje o zaniżonym odszkodowaniu, odszkodowaniu z AC w PZU i u innych ubezpieczycieli. Pierwsza strona wyszukiwarek internetowych również zapełniona jest reklamami firm, które specjalizują się w dopłatach do odszkodowań. Jednak, naszym zdaniem korzystniej zgłosić się o pomoc do odpowiedniej kancelarii, która zatrudnia wykwalifikowanych prawników. Mają oni większe doświadczenie, a umowy podpisywane są na korzystniejszych warunkach. Wypłata odszkodowania z AC – szkoda całkowita O szkodzie całkowitej jest mowa, gdy ubezpieczyciel uzna, że samochodu nie da się naprawić lub gdy naprawa przekracza 100% wartości auta w przypadku naprawy z polisy OC i, co do zasady, 70% wartości auto w przypadku naprawy z polisy AC. Oznacza to, że firma ubezpieczeniowa nie pokryje kosztów naprawy samochodu, tylko wypłaci odszkodowanie. Niestety jest to wartość samochodu sprzed wypadku pomniejszona o wartość auto po wypadku, czyli w zasadzie wraku. W praktyce często dochodzi do zawyżenia ceny wraku, a co za tym idzie obniżenia wysokości odszkodowania z AC za szkodę całkowitą. Odszkodowanie za szkodę częściową Szkoda częściowa występuje, gdy stopień uszkodzenia auta umożliwia jego naprawę i jeśli nie przekroczy 70 proc. wartości samochodu. Firma ubezpieczeniowa może wypłacić odszkodowanie gotówkowe (wypłacane bezpośrednio klientowi) lub bezgotówkowe (rozliczane z warsztatem samochodowym). Wypłata odszkodowania z AC netto czy brutto? Oprócz zaniżenia odszkodowania firmy ubezpieczeniowe mogą wypłacić je pomniejszone o podatek VAT. Czy jest to zgodne z prawem? Przepisy VAT nie regulują kwestii związanych z prawem ubezpieczeniowym, a co za tym idzie nie wskazują czy ubezpieczyciel powinien wypłacić poszkodowanemu odszkodowanie z VAT czy bez niego. Zgodnie z Uchwałą siedmiu sędziów z dnia 17 maja 2007 roku, sygn. akt III CZP 150/06, Sąd Najwyższy w sposób ostateczny rozstrzygnął wątpliwości dotyczące kwestii zasadności uwzględnienia podatku VAT w kontekście ustalania odszkodowania na podstawie kosztorysu naprawczego (z ubezpieczenia OC). Zgodnie z treścią powyższej uchwały: „Odszkodowanie przysługujące na podstawie umowy ubezpieczenia OC posiadacza pojazdu mechanicznego za szkodę powstałą w związku z ruchem tego pojazdu, ustalone według cen części zamiennych i usług, obejmuje kwotę podatku od towarów i usług ( VAT ) w zakresie, w jakim poszkodowany nie może obniżyć podatku od niego należnego o kwotę podatku naliczonego“. W przypadku odszkodowania wypłacanego z AC, jeżeli nabywamy części do samochodu, które objęte są podatkiem VAT, również powinniśmy otrzymać odszkodowanie z uwzględnieniem tego podatku. Dotyczy to osób, które nie płacą podatku VAT, a więc nie prowadzą działalności, a ich auto zostało zakupione z własnych środków. Nie mają one bowiem możliwości odliczenia podatku VAT za części naprawcze czy usługi mechanika. Tacy konsumenci powinni otrzymać odszkodowanie brutto, czyli z podatkiem VAT. Firmy lub osoby na działalności, które mogą odliczyć koszty naprawy, powinny otrzymać odszkodowanie bez VAT, czyli netto. Inaczej doszłoby do ich bezpodstawnego wzbogacenia. Odszkodowanie AC z własnej winy Powszechnie uważa się, że polisa AC jest wypłacana, gdy za uszkodzenie samochodu jest odpowiedzialny właściciel tej polisy lub gdy doszło do niego po zderzeniu ze zwierzęciem, z powodu sił przyrody (pożar, zalanie) czy też w wyniku kradzieży. Jednak ubezpieczyciel nie wypłaci nam odszkodowania, jeśli uszkodzenie auta jest winą kierowcy, a dokładniej gdy: szkoda powstała z celowego działania ubezpieczonego (wina umyślna) lub w wyniku jego rażącego niedbalstwa,ubezpieczony lub osoba upoważniona do kierowania pojazdem prowadzili auto pod wpływem substancji niedozwolonych lub bez uprawnień do kierowania pojazdem,ubezpieczony samochód nie był dopuszczony do ruchu (np. nie posiadał tablic rejestracyjnych czy aktualnego badania technicznego). O ile praktycznie wszystkie te czynniki są zrozumiałe, to już ciężko stwierdzić co zalicza się do “rażącego niedbalstwa”. Dlatego też przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi jej zapisami i doprecyzować, w jakich okolicznościach ubezpieczony z polisy AC otrzyma odszkodowanie. Kradzież pojazdu AC Zazwyczaj kradzież pojazdu jest uwzględniona przy wypłacie odszkodowania z polisy AC. Jednak ubezpieczyciel może uznać, że kradzież jest wynikiem niedbalstwa ubezpieczonego. Do takich przypadków zaliczają się zdarzenia, gdy np. właściciel samochodu zostawi kluczyki wewnątrz auta lub otwartą szybę czy dach do pojazdu. Wysokość odszkodowania z AC Na jaką dopłatę może liczyć poszkodowany? Zależy to oczywiście od rodzaju szkody i wartości odszkodowania, jakie otrzymaliśmy od firmy ubezpieczeniowej. Zazwyczaj jest to od kilkuset do kilku tysięcy złotych. adw. Klaudia Pierzchalska tel. 514 03 22 99
Odszkodowanie uszczerbek na zdrowiu - Jak się starać? Nie można także pominąć roli sprawowanej przez profesjonalnego pełnomocnika. Może on wnosić o organizację komisji lekarskiej, kiedy widzi konieczność dodatkowej oceny stanu zdrowia poszkodowanego.
To jedno z najczęstszych pytań zadawanych przez właścicieli pojazdów. Decyzja ubezpieczyciela orzeczeniu o szkody całkowitej nie zawsze jest korzystna dla poszkodowanego. Ile powinno wynosić takie odszkodowanie? Co zrobić, gdy jest zaniżone? Kiedy ubezpieczyciel orzeka o szkodzie całkowitej? Szkoda całkowita jest orzekana przez ubezpieczyciela w sytuacji, gdy koszty naprawy uszkodzonego pojazdu są tak wysokie, (czytaj przekraczają 100% wartości auta,) że jego naprawa staje się nieopłacalna lub nie jest możliwa ze względów technologicznych. W przypadku ubezpieczenia autocasco próg opłacalności naprawy jest wyznaczany zazwyczaj na poziomie 70%. Dokładną informację na ten temat znajdziesz w OWU, czyli ogólnych warunkach ubezpieczenia. Dowiedz się: Czym różni się szkoda częściowa od całkowitej? Jeśli Twój samochód został w wyniku zdarzenia drogowego totalnie zniszczony, to zapewne zakład ubezpieczeń stwierdzi szkodę całkowitą. Wówczas otrzymasz odszkodowanie, które będzie stanowić różnice pomiędzy wartością auta w dniu powstania szkody a wartością pozostałości samochodu, czyli inaczej wraku. Szkoda całkowita AC/OC i co dalej? Ubezpieczyciel stwierdził szkodę całkowitą? Po pierwsze samochód nadal jest Twoją własnością. To oznacza, że jeśli nie nadaje się do kasacji, to możesz go naprawić we własnym zakresie lub po prostu sprzedać. Dowiedz się więcej: Szkoda całkowita a naprawa pojazdu. Czy jest możliwa? W pozbyciu się wraku może Ci pomóc zakład ubezpieczeń - wskaże Ci konkretne miejsce, w którym możesz dokonać jego sprzedaży. Nie jest to jednak jego obowiązkiem. To, ile wynosi odszkodowanie za szkodę całkowitą zależy od dwóch wycen: wartości pojazdu w dniu szkody oraz wartości pozostałości - wraku. Musisz wiedzieć, że w przypadku szkody całkowitej towarzystwo ubezpieczeniowe nie pokrywa kosztów naprawy. Wypłacone Tobie odszkodowanie stanowi różnicę pomiędzy wartością pojazdu przed szkodą, a wartością wraku. Jest to tzw. metoda dyferencyjna ustalania wysokości odszkodowania. Przykład: Twój samochód w wyniku wypadku drogowego spowodowanego przez innego kierowcę został totalnie zniszczony. Zgłaszasz szkodę do ubezpieczyciela sprawcy. Koszty naprawy oszacowano na 14 tys. zł, a wartość Twojego pojazdu na 12 tys. zł., dlatego towarzystwo ubezpieczeniowe kwalifikuje szkodę jako całkowitą. Wartość pojazdu po szkodzie określono na 6 tys. zł, a więc odszkodowanie wynosi 6 tys. zł. Szkoda całkowita odwołanie od decyzji ubezpieczyciela Niestety wielu poszkodowanych otrzymuje zbyt niskie odszkodowanie za szkodę całkowitą. Ubezpieczyciele często zaniżają wartość pojazdu przed szkodą, a zawyżają wartość wraku. Ponadto ubezpieczyciele nierzadko wolą skalkulować tak koszty naprawy, aby orzekać szkodę całkowitą. Efektem tego jest wypłacenie osobie poszkodowanej zaniżonego odszkodowania. Przykład: Twój samochód jest wart 20 tys. zł, z kalkulacji wynika, że koszt naprawy powypadkowej wyniesie 17 tys. zł. Taki koszt ubezpieczyciel musiałby ponieść, gdy orzekł szkodę częściową. Dlatego kalkuluje koszty naprawy na 21 tys. zł - na podstawie cen części oryginalnych oraz kosztów naprawy w ASO i orzeka szkodę całkowitą. Następnie zawyża wartość wraku na np. 10 tys. zł i wypłaca odszkodowanie w wysokości 10 tys. zł, zamiast 17 tys. zł. Jeśli uważasz, że Twoje odszkodowanie jest zaniżone, to masz prawo złożyć odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Jak to zrobić? Napisz odwołanie od decyzji ubezpieczyciela Wbrew pozorom napisanie odwołania nie jest takie proste, jakby się mogło wydawać. Przydatna jest znajomość odpowiednich przepisów prawnych. W reklamacji podaj: swoje dane osobowe, adres do korespondencji, numer decyzji, numer polisy bądź numer sprawy oraz uzasadnienie. Tutaj możesz bezpłatnie pobrać wzór: Szkoda całkowita odwołanie Złóż odwołanie u ubezpieczyciela Najlepiej wyślij pismo listem poleconym za potwierdzeniem odbioru. Wtedy masz 100% pewność, że odwołanie dotarło do ubezpieczyciela. Czekaj na rozpatrzenie Twojej reklamacji Towarzystwo ubezpieczeniowe ma 30 dni, aby odpowiedzieć na Twoją reklamację. Jeśli w tym terminie nie uzyskasz odpowiedzi możesz uznać, że odwołanie zostało rozpatrzone pozytywnie. Pamiętaj - ubezpieczyciel może wydłużyć termin na odpowiedź, ale musi Ciebie o tym poinformować. Pamiętaj, że aby skutecznie odwołać się od decyzji zakładu ubezpieczeń warto przedstawić opinię niezależnego rzeczoznawcy samochodowego. Taka usługa jest jednak wykonywana odpłatnie. Niestety, jak pokazuje praktyka ubezpieczyciele bardzo rzadko zmieniają swoje zdanie dot. odmowy wypłaty odszkodowania, czy wysokości wypłaconego świadczenia. Jak szybko otrzymać należne pieniądze z OC lub AC? Jest sposób, aby należne pieniądze w ramach odszkodowania za szkodą całkowitą z OC sprawcy lub AC otrzymać szybciej i to bez konieczności składania reklamacji. Taką alternatywą jest dopłata do odszkodowania. Cały proces odbywa się w ciągu kilku dni i to przy minimum formalności. Wysyłka dokumentów dot. szkody na pojeździe Wyślij nam otrzymany od ubezpieczyciela kosztorys naprawy pojazdu oraz arkusze wyceny pojazdu przed i po szkodzie. Dołącz także decyzję ubezpieczyciela oraz potwierdzenie, za jaką kwotę udało Ci się zezłomować samochód. Analiza dokumentacji W ciągu 2-3 dni roboczych nasz zespół specjalistów ds. odszkodowań wykona bezpłatną analizę Twojej sprawy. Propozycja dopłaty Prawdopodobnie zaproponujemy Ci możliwie jak najwyższą ofertę dopłaty do odszkodowania. 99% wycen szkód jakie do nas trafiają jest zaniżonych! Wypłata środków W ciągu 5 dni od podpisania umowy cesji wierzytelności na wskazane przez Ciebie konto bankowe trafiają pieniądze w ramach dopłaty. Cały proces odbywa się online - bez konieczności wychodzenia z domu. O należne odszkodowanie możesz także walczyć na drodze sądowej lub wnioskować o interwencję Rzecznika Finansowego. Te rozwiązania jednak są przede wszystkim czasochłonne i nie gwarantują wygranej z ubezpieczycielem. Podsumowanie: Szkoda całkowita jest orzekana głównie w sytuacji, gdy koszty naprawy przewyższają wartość za szkodę całkowitą jest zaniżone z dwóch powodów: zaniżenia wartości pojazdu przed szkodą i zawyżenia wartości wraku. Od decyzji ubezpieczyciela masz prawo się do odszkodowania to rozwiązanie, dzięki któremu w krótkim czasie uzyskasz dodatkową gotówkę. Czytaj także Szkoda całkowita czy można naprawić... 31 stycznia 2019 Szkoda całkowita czy można naprawić auto? Szkoda całkowita czy można naprawić auto? To pytanie zadają osoby, którym przytrafiła się kolizja lub wypadek, a zakład ubezpieczeń stwierdził,...
Dodatkowo wystąpienie na drogę sądową zwykle oznacza wyższe odszkodowanie. Zatem jeśli dostałeś zaniżone odszkodowanie, warto jest walczyć o pełną rekompensatę szkody. [1] raport „Działalność kancelarii odszkodowawczych na rynku ubezpieczeń OC.
Na skutek wypadku, Twój pojazd uległ całkowitemu zniszczeniu, Ubezpieczyciel uznał, iż doszło do szkody całkowitej. Musisz dojechać do pracy, odwieźć dzieci do szkoły, zrobić zakupy? Zastanawiasz się czy i na jak długo przysługuje Tobie auto zastępcze z OC sprawcy wypadku, w przypadku szkody całkowitej? Dziś w tym artykule opowiem Ci, czy i na jak długo przysługuje auto zastępcze z OC sprawcy wypadku? Prawo do najmu auta zastępczego z OC sprawcy wypadku a szkoda całkowita.: W przypadku uszkodzenia pojazdu i wystąpieniu szkody całkowitej, osobie poszkodowanej przysługuje prawo do auta zastępczego. Osoba poszkodowana.: osoba fizyczna jak i osoba prowadząca działalność gospodarczą. Szkoda całkowita występuje, gdy koszt naprawy pojazdu jest większy niż wartość pojazdu przed szkodą. Inaczej mówiąc gdy naprawa Twojego auta jest nieopłacalna. Na jak długo przysługuje auto zastępcze z OC sprawcy wypadku przy szkodzie całkowitej?.: W przypadku szkody całkowitej, masz prawo do zwrotu kosztów najmu auta zastępczego w okresie od dnia szkody czyli wypadku do dnia wypłaty odszkodowania plus kilka dni na nabycia nowego pojazdu. W praktyce, przyjmujemy, iż czas potrzebny na kupno nowego pojazdu, sprzedaż uszkodzonego wraku to 7 dni. Termin ten liczony jest od dnia poinformowania przez Ubezpieczyciela o szkodzie całkowitej i wypłacie z tego tytułu odszkodowania. Pamiętaj, również, iż w sytuacji gdy wypłata odszkodowania następuje w późniejszym terminie niż poinformowanie o szkodzie całkowitej, termin 7 dniowy liczony jest od daty wypłaty odszkodowania. Czy stawka najmu auta zastępczego ma znaczenie?.: Decydując się na auto zastępcze ważną kwestią obok okresu korzystania z wynajmu, pozostaje stawka za jeden dzień użytkowania pojazdu. Mówiąc w prosty sposób to czynsz jaki zapłacisz osobie która wynajmie Tobie pojazd. Odpowiadając na pytanie.: tak stawka najmu auta zastępczego ma znaczenie i wpływa na wysokość odszkodowania. Obecnie, wynajmujący stosują różne stawki. Uzależniają je od okresu najmu czy klasy pojazdu wynajmowanego. Stawki te również będą zróżnicowane w zależności od regionu kraju. Pamiętaj!.: jeśli zdecydujesz się na wynajem auta, stawka aby została uznana za prawidłową powinna odpowiadać stawce obowiązującej na danym rynku i klasie Twojego pojazdu. Dochodzenie odszkodowania za auto zastępcze z OC sprawcy wypadku.: Spory o zwrot kosztów najmu auta zastępczego stanowią obecnie duży odsetek spraw jakie trafiają do sądu. Kwestie sporne dotyczą głównie czasu korzystania z pojazdu i stawki za jedną dobę najmu. Jeśli korzystałeś za auta zastępczego, a Twój pojazd uległ całkowitemu zniszczeniu, zastanawiasz się czy należy się Tobie wyższe odszkodowanie a może Ubezpieczyciel odmówił Tobie wypłaty odszkodowania z chęcią Tobie pomogę. Pamiętaj!.: na dochodzenie odszkodowania o zwrot kosztów wynajmu pojazdu zastępczego masz 3 lata od dnia zdarzenia. Dlatego, jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości w zakresie decyzji Ubezpieczyciela warto ją zweryfikować. Zapraszam do kontaktu! *** Odwołaj się od decyzji Ubezpieczyciela Ubezpieczyciel zaniżył należne Tobie odszkodowanie? Poniosłeś większe koszty naprawy pojazdu po szkodzie niż uznał Ubezpieczyciel? Warsztat naprawczy wyliczył wyższe koszty naprawy niż Ubezpieczyciel? Jesteś pewien, że nie naprawisz pojazdu za kwotę ustaloną przez Ubezpieczyciela? Możesz odwołać się od takiej decyzji. Sprawdź, kiedy i jak się odwołać… [Czytaj dalej…] W czym mogę Ci pomóc? Na blogu jest wiele artykułów, w których dzielę się swoją wiedzą bezpłatnie. Jeżeli potrzebujesz indywidualnej płatnej pomocy prawnej, to zapraszam Cię do kontaktu. Przedstaw mi swój problem, a ja zaproponuję, co możemy wspólnie w tej sprawie zrobić i ile będzie kosztować moja praca.
Sprzedaj nam swoje zaniżone odszkodowanie! Sprawdź na czym polega dopłata do odszkodowania! Wyślij nam kosztorys swojej szkody, a my dokonamy bezpłatnej analizy i wycenimy, za ile możemy odkupić Twoje odszkodowanie. Dopłacamy do odszkodowań do 3 lat wstecz! Napisz do nas na kontakt@take-care.com.pl zadzwoń na naszą infolinię 605-965-855
W niektórych przypadkach, szkody po wypadku są tak duże, że naprawa samochodu nie jest możliwa i po prostu nieopłacalna. Mamy wtedy do czynienia ze szkodą całkowitą. Duża ilość poszkodowanych spotyka się wtedy z problemami, które dotyczą wypłaty należnego im odszkodowania czy samej wyceny pojazdu po szkodzie. Jest jednak kilka rozwiązań, które pomogą poszkodowanemu uzyskać więcej, nie będąc jednocześnie na straconej pozycji. Co to jest szkoda całkowita? W jaki sposób zakład ubezpieczeń oblicza wtedy odszkodowanie? Obliczenie szkody całkowitej, czy wartość pojazdu może się nie zgadzać? Szkoda całkowita, co, jeśli wartość pojazdu jest zaniżona? Różne przypadki z AC Co z wrakiem przy szkodzie całkowitej? Szkoda całkowita a naprawa samochodu Szkoda całkowita AC – co oznacza? Szkoda całkowita AC – odwołanie Zawyżona wartość wraku – odwołanie Jakie świadczenia należą się z tytułu szkody całkowitej z OC sprawcy oprócz odszkodowania? Dopłata do odszkodowań przy szkodzie całkowitej Szkoda całkowita leasing Co to jest szkoda całkowita? Szkoda całkowita jest orzekana w sytuacji, gdy przywrócenie samochodu do sprawności przed wypadkiem jest niemożliwe bądź nieopłacalne. Warto podkreślić, że szkoda całkowita OC a AC to zupełnie inna sprawa. Jeśli chodzi o polisę OC to ubezpieczyciel orzeka szkodę całkowitą, jeśli koszty naprawy przekraczają wartość auta przed zdarzeniem drogowym. Natomiast szkoda całkowita AC w zdecydowanej większości przypadków ma to miejsce wtedy, kiedy koszty naprawy przekraczają 70% wartości danego pojazdu w dniu szkody. Zgodnie z definicją Rzecznika Finansowego (wcześniej Rzecznika Ubezpieczonych) szkoda całkowita to utrata przedmiotu ubezpieczenia bądź jego zniszczenie całkowite. W jaki sposób zakład ubezpieczeń oblicza wtedy odszkodowanie? Osoby poszkodowane często myślą, że uzyskają pieniądze niezbędne na naprawę swojego samochodu- jednak nie zawsze jest to możliwe. Szkoda całkowita została orzeczona, gdy: uszkodzenia są tak duże, że samochód nadaje się tylko do kasacji- czyli jego naprawa jest zwyczajnie nieopłacalna, a zakres uszkodzeń za duży, by można przywrócić auto do stanu, w jakim było przed wypadkiem cena kosztów naprawy znacznie przekracza koszt pojazdu sprzed szkody- czyli naprawa będzie kosztować więcej niż wartość niezniszczonego samochodu. Jest ona liczona na dzień zaistnienia szkody. Zakład ubezpieczeń oblicza wówczas wycenę pojazdu nieuszkodzonego, na dzień wystąpienia szkody. Wyceniony zostaje także sam wrak, a samo odszkodowanie będzie stanowić różnicę pomiędzy wartością pojazdu nieuszkodzonego a wartością jego pozostałości po szkodzie. Istotne będzie wtedy wyliczenie ile samochód był wart przed wypadkiem- to od tego będzie zależała wysokość wypłaconego odszkodowania. Zaniżenie wartości pojazdu, może wtedy zmienić się w szkodę częściową, która jest korzystniejsza dla poszkodowanego niż szkoda całkowita. Wtedy wiąże się to z o wiele niższym odszkodowaniem. Szczegóły sprawdzisz tutaj. Skąd jednak ubezpieczyciele wiedzą, ile faktycznie samochód jest wart przed wypadkiem? Zadaniem rzeczoznawcy będzie ustalenie faktycznej ceny pojazdu, dzięki pomocy specjalistycznych programów, które posiadają bazę pojazdów i ich wartości. Sam rzeczoznawca przed oszacowaniem powinien zorientować się na lokalnym rynku, jak kształtuje się cena ocenianego przez niego pojazdu. źródło: materiały własne redakcji Obliczenie szkody całkowitej, czy wartość pojazdu może się nie zgadzać? Tak - istnieje taka możliwość, że zostanie to źle obliczone. W przypadku wartości samochodu przed szkodą towarzystwo ubezpieczeniowe może nie uwzględnić dodatkowego wyposażenia lub źle oznaczyć wersję samochodu. Problem może pojawić się również, gdy auto ma mniejszy przebieg, niż inne pojazdy w podobnym stanie i wieku. Ubezpieczyciele wtedy bardzo często zaniżają jego cenę. Niestety duża część z nich działa rutynowo i automatycznie, bez uwzględnienia faktycznego stanu, w jakim znajduje się pojazd. Bardzo często w przypadku określenia wartości pojazdu po szkodzie występuje zawyżenie samego wraku. Zakład ubezpieczeniowy powinien jego wartość potwierdzić na podstawie aukcji, na specjalnie przeznaczonym do tego portalu. Niestety bardzo często ubezpieczyciele tego nie wykonują oraz nie uwzględniają cen rynkowych i wycen niezależnych opiniodawców. W przypadku likwidacji szkody całkowitej ubezpieczyciele stosują tzw. korekty ujemne, czyli automatycznie korygują wartości niektórych części w sposób nieuzasadniony. Nieprawidłowa wycena auta stanowi tylko część problemu. Zdarza się, że ubezpieczyciele zaniżają wysokość samochodu przed szkodą i zawyżają po szkodzie, by zapłacić jak najniższe odszkodowanie. Podobnie wygląda sprawa z samą naprawą. Jeżeli koszty zbliżają się do wartości pojazdu- zaczynają być wyższe. Wszystko po to, by ubezpieczyciel mógł orzec szkodę całkowitą. Jeśli zainteresował Cię temat wyceny szkody samochodu, przeczytaj artykuł: ,,Wycena szkody samochodu kalkulator. Szkoda całkowita, co, jeśli wartość pojazdu jest zaniżona? Osoba poszkodowana nie musi zgadzać się z decyzją towarzystwa ubezpieczeniowego. Jeśli jakiekolwiek pozycje na kosztorysie budzą wątpliwości najlepiej uzyskać pełną dokumentację ze sprawy, czyli: potencjalny koszt naprawy auta- sporządzony przez niezależnego rzeczoznawcę lub wycenę z warsztatu naprawczego wycenę naprawy auta na dzień wystąpienia szkody oraz jego pozostałości dzień po szkodzie Istnieje możliwość samodzielnej weryfikacji wyceny przed szkodą. Trzeba sprawdzić, czy uwzględniono w niej całą listę z wyposażeniem, które znajdowało się w pojeździe i realny przebieg samochodu. Wtedy trzeba wziąć pod uwagę: przebieg wiek wyposażenie silnik Jeśli różnice między wyceną towarzystwa ubezpieczeniowego a faktycznym stanem są dość duże, trzeba zwrócić na to uwagę ubezpieczycielowi. Można poprosić wtedy o ponowną analizę, są na to 3 lata od daty wystąpienia szkody. Również pomocna będzie ocena niezależnego rzeczoznawcy, który ponownie dokona oględzin. Jeśli pomimo tego ubezpieczyciel wciąż nie przychyla się do złożonego wniosku, pozostaje droga sądowa. Konieczne wówczas jest: wskazanie prawidłowej wartości pojazdu właściwe uzasadnienie pozwu sądowego i przedstawienie dowodów, że cena samochodu została zaniżona źródło: materiały własne redakcji Kolejną możliwością jest zgłoszenie się do Rzecznika Finansowego, który musi rozważyć każdą skargę- ma na to 30 dni. Rzecznik sprawdza przesłane dokumenty i uzasadnia swoją decyzję, w taki sposób, żeby skłonić ubezpieczyciela do wypłaty należnych świadczeń. Niestety towarzystwo ubezpieczeniowe nie ma obowiązku przychylić się do wniosku Rzecznika, a tym bardziej samego poszkodowanego. Duża ilość poszkodowanych korzysta z pomocy doświadczonej kancelarii odszkodowawczej, która specjalizuje się w zaniżonych odszkodowaniach. W razie potrzeby kancelaria będzie reprezentować poszkodowanego przed sądem lub ubezpieczycielem. Różne przypadki z AC Polisa AC jest ubezpieczeniem dodatkowym dla kierowcy- i jeśli taki kierowca jest sprawcą wypadku, to szkoda jest uznana za całkowitą przez ubezpieczyciela w sytuacji, gdy koszt naprawy uszkodzeń pojazdu przekroczy wartość procentową pojazdu określoną w ogólnych warunkach umowy. Jeśli ubezpieczyciele stwierdzają szkodę całkowitą, to najczęściej posługują się cenami części oryginalnych oraz kosztami roboczogodzin, które obowiązują w ASO. Często orzekają o szkodzie całkowitej, nawet w przypadku małych uszkodzeń, ponieważ koszty naprawy poszczególnych oryginalnych części są bardzo duże, szczególnie tych starszych modeli. Dlatego warto wcześniej zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, jakie obowiązują z AC. Wielu poszkodowanych zastanawia się, czy naprawa ich samochodu jest jeszcze opłacalna po szkodzie całkowitej. Z punktu widzenia technologicznego: nie, ponieważ taki pojazd może stanowić zagrożenie dla osób, które będą go użytkować i dla samego kierowcy. W aspekcie ekonomicznym jest to możliwe, ale mało opłacalne dla kierowcy. Ubezpieczyciele stwierdzają wtedy, że naprawa jest niekorzystna. Najczęściej osoby poszkodowane skarżą się na zawyżony kosztorys i zaniżoną wycenę samochodu. Od takiej decyzji można napisać odwołanie. Gdy kierowca zdecyduje się jednak na naprawę, a koszty będą się mieścić w zakresie, wtedy ubezpieczyciel powinien wypłacić różnicę pomiędzy wartością samochodu przed szkodą i po szkodzie. Naprawa to jednak spore ryzyko, ponieważ może się okazać, że pojazd nie będzie nadawał się do jazdy. Dlatego decyzja o naprawie, gdy orzeczona została szkoda całkowita, powinna być świadoma, ponieważ można stracić nie tylko finansowo. Co z wrakiem przy szkodzie całkowitej? Pozostałości pojazdu, czyli inaczej wrak jest Twoją własnością. Masz prawo go zabrać oraz sprzedać zarówno w całości, jak i w częściach. Zdecydowana większość właścicieli pojazdów po szkodzie całkowitej nie chce jednak samodzielnie szukać nabywcy. Warto wiedzieć, że zgodnie z wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego w sprzedaży wraku powinni pomagać Towarzystwa Ubezpieczeniowe. Na internetowych aukcjach wystawiane są pozostałości pojazdu, a na podstawie oferowanych cen określa się wartość danego wraku. Tego rodzaju aukcjami zainteresowane są przede wszystkim warsztaty samochodowe zajmujące się rozbiórką uszkodzonych pojazdów na części. We wspomnianych wcześniej wytycznych KNF czytamy, że ubezpieczyciel w przypadku stwierdzenia szkody całkowitej powinien pomóc ubezpieczonemu w zagospodarowaniu pozostałości np. na prośbę poszkodowanego przedstawić swoją wycenę wraku lub wskazać podmiot, który za taką cenę jest gotów go kupić. Dodatkowo, jeśli nie ma możliwości sprzedaży wraku za cenę, którą proponuje zakład ubezpieczeń, to powinien on dokonać korekty wyceny pozostałości pojazdu. Można oczywiście samemu dokonać demontażu uszkodzenia pojazdu, ale to wymaga po pierwsze czasu, a po drugie większego wysiłku. Dodatkowo trzeba pamiętać, że nawet ogołocony wrak należy oddać do stacji demontażu pojazdów, a za brakujące kilogramy pobierana jest opłata. Najbardziej czasochłonne jest wystawianie pojedynczych części na serwisy ogłoszeniowe. Okazuje się, że najwięcej można zarobić na takich elementach tapicerskich jak: boczki drzwi. W cenie są również elektroniczne podzespoły, np. sterownik silnika. Szkoda całkowita a naprawa samochodu Wiele osób zastanawia się, czy w przypadku szkody całkowitej można naprawić taki pojazd. Szkoda całkowita jest rozpatrywana z dwóch punktów widzenia: technologicznego oraz ekonomicznego. W obu przypadkach zakład ubezpieczeń stwierdza, że naprawa jest niewskazana. W aspekcie technologicznym sklasyfikowanie szkody jako całkowitą oznacza, że nie ma możliwości doprowadzenia pojazdu do stanu sprzed wypadku, czyli takiego który pozwala na bezpieczną jazdę. Z kolei w ekonomicznym aspekcie szkoda uznana za całkowitą to takie zniszczenie samochodu, że jego naprawa jest po prostu nieopłacalna, tj. koszty naprawy przewyższają wartość auta. Należy podkreślić, że koszty naprawy pojazdu w przypadku szkody całkowitej zostają pokryte przez towarzystwo ubezpieczeniowe, tylko w sytuacji, gdy zakres takiej naprawy jest zgodny z ustalonym wcześniej zakresem szkody, a koszty nie są wyższe niż wartość pojazdu przed zdarzeniem drogowym. W rzeczywiści taka sytuacja bardzo rzadko się zdarza. Jeśli pomimo tego właściciel zdecyduje się na naprawę pojazdu po szkodzie całkowitej, to ubezpieczyciel w sytuacji wspomnianych wysokich kosztów, wypłaca tylko różnicę wartości samochodu przed i po wypadku. Trzeba też mieć świadomość, że taka naprawa wiąże się ze sporym ryzykiem. Może się bowiem zdarzyć, że pomimo dokonania naprawy pojazd będzie stanowił zagrożenie w ruchu lądowym. Decyzja o naprawie pomimo sklasyfikowania szkody jako całkowitej może także zakończyć się stratą finansową. Są jednak pojazdy, które nawet po szkodzie całkowitej warto naprawiać. Chodzi tutaj o samochody zarejestrowane jako zabytkowe, ale tylko w sytuacji, gdy są dostępne oryginalne części zamienne. Opłaca się także naprawa pojazdu, który ma wartość historyczną, bądź zawiera rozwiązania innowacyjne. Oczywiście, jeśli właściciel pojazdu z jakieś przyczyny chce nadal z niego korzystać, to może go naprawić. Trzeba jednak się liczyć z odmową ze strony zakładu ubezpieczeń dot. pokrycia całości kosztów naprawy. Poza wyżej wymienionymi sytuacjami, nie zaleca się naprawy pojazdu po szkodzie całkowitej. Jeśli posiadacz takiego pojazdu ma wątpliwości, czy naprawa jest wskazana czy też nie, to powinien przed podjęciem ostatecznej decyzji skonsultować się z specjalistą, który oceni czy szkoda faktycznie jest całkowita. Szkoda całkowita AC – co oznacza? Nie wszyscy mają świadomość, że szkoda całkowita AC nie ma takiego samego znaczenia jak w przypadku szkody całkowitej w ubezpieczeniu OC. Szkoda całkowita AC ma miejsce wtedy, kiedy koszt naprawy jest wyższy, niż procentowo określona w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) wartość pojazdu, która stanowi próg opłacalności naprawy pojazdu powypadkowego. Najczęściej taki próg oscyluje wokół 70%. Należy zatem zaznaczyć, że szkoda całkowita z OC sprawcy a szkoda całkowita AC to nie są tożsame pojęcia. W obu jednak przypadkach identycznie wygląda metoda określania wysokości odszkodowania. Towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca różnicę pomiędzy wartością pojazdu przed i po zdarzeniu drogowym. Warto wiedzieć, że w przypadku szkody całkowitej AC wysokość rekompensaty nie może być wyższa niż kwota, na jaką został dany pojazd ubezpieczony. Ponadto, jeśli zostanie ona wypłacona to jest to równoznaczne z zakończeniem umowy AC. Inaczej mówiąc polisa AC ulega wygaśnięciu. Szkoda całkowita AC – odwołanie Właściciel pojazdu, który likwiduje szkodę całkowitą z polisy autocasco, ma prawo podważać ustalenia prezentowane przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela warto złożyć jak najszybciej. W nim jako dowód na zaniżenie wartości pojazdu przed szkodą, zawyżenie wartości wraku czy niewłaściwego oszacowania kosztów naprawy pojazdu warto przedstawić wycenę, którą sporządził niezależny rzeczoznawca. Jeśli taka opinia wykaże, że zakład ubezpieczeń w sposób nieprawidłowy wskazał, którąś z wyżej wymienionych wartości, to koszt opinii rzeczoznawcy powinien zostać zwrócony ubezpieczonemu. Koszt ten w takiej sytuacji jest celowy oraz uzasadniony. Podstawą prawną jest art. 471 Kodeksu Cywilnego, który mówi że dłużnik jest zobowiązany do naprawienia szkody, która została spowodowana w wyniku nienależytego wykonania zobowiązania bądź braku jego wykonania. Wyjątkiem jest sytuacja, w której dzieje się to w wyniku następstw okoliczności, za które dłużnik nie ponosi odpowiedzialności. Jeśli ubezpieczony udowodni, że wycena ubezpieczyciela jest nieprawidłowa to wówczas, mamy do czynienia z nienależytym wykonaniem umowy ubezpieczenia AC. Koszt wyceny wykonanej przez rzeczoznawcę staje się wówczas szkodą majątkową, która powstała w majątku poszkodowanego i jest ściśle związana z nienależytym wykonaniem umowy AC. Inaczej mówiąc, jeśli towarzystwo ubezpieczeniowe dokonałoby prawidłowej wyceny, to osoba poszkodowana nie musiałyby zlecać i płacić za opinię rzeczoznawcy. Warto podkreślić, że zaniżenie odszkodowania w przypadku szkody całkowitej AC to praktyka, podobnie jak w przypadku polis OC, często stosowana przez ubezpieczycieli. Prawo jednak nie chroni tak skutecznie, jak w przypadku szkody całkowitej likwidowanej w ramach obowiązkowego ubezpieczenia. Zawarcie umowy autocasco jest dobrowolne, więc należy dokonać świadomego wyboru polisy. Przy likwidacji szkody z AC nie ma zastosowania ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych. Tutaj liczą się zapisy znajdujące się w OWU, czyli Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Dlatego też warto się z tymi warunkami zapoznać, zanim umowa zostanie zawarta. Składając odwołanie od decyzji zakładu ubezpieczeń dobrze jest mieć potwierdzenie, że pismo dotarło do ubezpieczyciela. Reklamację najlepiej wysłać pocztą tradycyjną lub złożyć osobiście. Zawyżona wartość wraku – odwołanie Jak już wcześniej zostało wyjaśnione szkoda całkowita oznacza, że zakład ubezpieczeń nie pokrywa kosztów naprawy, a wypłaca osobie poszkodowanej różnicę pomiędzy wartością pojazdu w dniu szkody a wartością wraku. Przykładowo, Twój pojazd w dniu zdarzenia drogowego zdaniem towarzystwa ubezpieczeniowego był wart 10 tys zł. Naprawa z szacunków ubezpieczyciela kosztowałaby 12 tys. zł. To powoduje, że orzekana jest szkoda całkowita. Pozostałości pojazdu są wyceniane na 4 tys. zł. Odszkodowanie wynosi zatem 6 tys. zł. Niejednokrotnie ubezpieczyciele zawyżają jednak cenę wraku, co oczywiście w sposób automatyczny obniża wysokość wypłacanego poszkodowanemu odszkodowania. Wracając do przykładu, jeśli naprawa samochodu o wartości 10 tys. zł kosztuje 9 tys. zł to wówczas ubezpieczyciel musiałby pokryć całość tych kosztów. Towarzystwo ubezpieczeniowe woli zatem tak oszacować koszty naprawy, że będą one wyższe niż wartość pojazdu np. na 11 tys. zł. Jest to jednoznaczne z uznaniem szkody za całkowitą. Zawyżając koszty naprawy oraz wartość wraku np. do 6 tys. będzie zobowiązany wypłacić poszkodowanemu dużo niższe odszkodowanie: 4 tys. zł zamiast 9 tys. zł. Często jednak właściciel wraku nie może znaleźć kupca za taką cenę, jaką podał ubezpieczyciel. Można jednak wystosować prośbę do zakładu ubezpieczeń, aby pomógł w sprzedaży pozostałości pojazdu po zaproponowanej przez niego cenie. Ponadto można również szukać firm, które skupują powypadkowe pojazdy. Innym pomysłem jest także sprzedaż poszczególnych części pojazdu, co jednak jest dosyć czasochłonnym procesem. W przypadku zawyżenia wartości wraku osoba poszkodowana ma prawo złożyć pismo reklamacyjne, na które zakład ubezpieczeń musi odpowiedzieć. Jak podkreśla Rzecznik Finansowy w sytuacji, gdy właściciel wraku znajdzie osobę, która chce nabyć uszkodzony pojazd, jednak po cenie niższej, niż ta określona przez zakład ubezpieczeń, to ma on prawo żądać od ubezpieczyciela pokrycia różnicy. Oczywiście wówczas należy przedłożyć umowę kupna-sprzedaży wraku. Warto też uszkodzony pojazd wystawiać na aukcjach internetowych, a o braku ofert kupna poinformować towarzystwo ubezpieczeniowe. Najlepiej jednak jak najszybciej wystosować do ubezpieczyciela odwołanie, a w nim przedstawić wycenę niezależnego rzeczoznawcy. Jakie świadczenia należą się z tytułu szkody całkowitej z OC sprawcy oprócz odszkodowania? Odszkodowanie to nie jedyne świadczenie o jakie można się ubiegać z polisy OC sprawcy. Podobnie jak w przypadku szkody częściowej na koszt ubezpieczyciela można wynająć samochód zastępczy. Zgodnie z wyrokiem SN z dn. 22 listopada 2013 r. osoba uprawniona może korzystać z pojazdu zastępczego przez okres od dnia szkody, do dnia w którym będzie mogła nabyć nowy samochód. Dodatkowo warto podkreślić, że nie zawsze jest to moment wypłaty odszkodowania. Jeśli pomimo uzyskania środków od ubezpieczyciela poszkodowany nie jest w stanie zakupić nowego pojazdu (oczywiście powody muszą być uzasadnione), to towarzystwo ubezpieczeniowe nadal powinno pokryć koszty wynajmu auta zastępczego. Pozostaje jeszcze kwestia, czy każdemu przysługuje samochód zastępczy z OC sprawcy. Nigdy nie było wątpliwości, jeśli chodzi o wykorzystywanie pojazdu do celów związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. To znaczy właściciel takiego uszkodzonego pojazdu z winy innego kierowcy, ma bezsprzecznie prawo do zwrotu kosztów wynajęcia samochodu zastępczego. Natomiast wątpliwości co do użytkowania pojazdu w prywatnych celach rozwiała uchwała SN z dn. 17 listopada 2011 r. Zgodnie z nią towarzystwo ubezpieczeniowe jest zobowiązane do pokrycia kosztów następstw szkody. Wynajęcie zastępczego samochodu mieści się w ich ramach. Zwrotowi podlegają jednak tylko i wyłącznie te wydatki, które są uzasadnione. W przypadku, gdy osoba poszkodowana jest posiadaczem drugiego pojazdu i ma możliwość jego użytkowania, to ubezpieczyciel może odmówić zwrotu kosztów wynajmu auta zastępczego. Dopłata do odszkodowań przy szkodzie całkowitej O dopłatę do odszkodowania z tytułu szkody całkowitej można się starać jeśli: została uznana szkoda za całkowitą, wartość pojazdu została zaniżona, orzeczono szkodę całkowitą, ale pojazd nie był wrakiem. Należy podkreślić, że propozycja, jaką przedstawiło towarzystwo ubezpieczeniowe nie musi wcale być ostateczna. Warto dokładnie przeanalizować dokumenty związane z likwidacją szkody. Chodzi tu szczególnie o kosztorys naprawy pojazdu, arkusz wyceny pojazdu przed i po szkodzie i arkusz wyceny wraku. Ubezpieczyciele często nie uwzględniają w nich np. dodatkowego wyposażenia, rzeczywistego stanu pojazdu, nie biorą pod uwagę badań rynkowych czy danych ze specjalistycznych aukcji internetowych. Osoby, które chcą otrzymać dopłatę do szkody całkowitej mogą się zgłosić w tej sprawie do firmy odszkodowawczej. Po przesłaniu niezbędnych dokumentów specjaliści dokładnie analizują daną sprawę i przedstawiają propozycję dopłaty do odszkodowania. Aby otrzymać wyższą rekompensatę należy posiadać: kosztorys naprawy pojazdu, arkusz wyceny pojazdu przed szkodą, arkusz wyceny pojazdu po szkodzie (wraku). Dobrze jest także posiadać wyciąg z internetowej aukcji, na podstawie której określono wartość pozostałości pojazdu. Szkoda całkowita leasing Szkoda całkowita w przypadku pojazdu w leasingu jest równoznaczna z wygaśnięciem obowiązującej umowy. Nadal jednak należy uregulować wobec leasingodawcy nieopłacone, zdyskontowane raty. Cała należność powinna zostać pomniejszona o korzyści, jakie firma leasingowa uzyska w wyniku wcześniejszej spłaty rat. Możliwe jest także naliczenie tzw. opłat manipulacyjnych. Szczegóły dot. rozliczenia znajdują się w umowie leasingowej. W sytuacji, gdy osoba korzystająca z samochodu będącego przedmiotem umowy leasingowej uszkodzi go z własnej winy, to można się ubiegać o odszkodowanie z polisy AC. W większości przypadków ubezpieczyciele klasyfikują szkodę za całkowitą, jeśli koszty naprawy pojazdu przekraczają ustalony w umowie próg opłacalności. Przeważnie wynosi od między 60% a 80% wartości rynkowej pojazdu. Z kolei ubezpieczyciele w ramach polisy OC uznają szkodę za całkowitą, jeśli koszty naprawy przekroczą wartość pojazdu. Odszkodowanie z autocasco trafia do leasingodawcy na poczet niespłaconych rat. Takie świadczenie może nie wystarczyć na pokrycie zadłużenia - wszystko zależy od kwoty jaka pozostała leasingobiorcy do spłacenia oraz wyceny szkody. Oczywiście ewentualna nadwyżka z rekompensaty zostaje przekazana leasingobiorcy. W najkorzystniejszej sytuacji są zatem osoby, którym umowa leasingowa się kończy. W takiej sytuacji wysokość odszkodowania jest wyższa, niż kwota należnych rat. W zdecydowanie gorszym położeniu mogą być osoby, które niedawno podpisały umowę leasingową. Odszkodowanie z tytułu szkody całkowitej wówczas zazwyczaj nie wystarcza, aby pokryć wszystkie należności wobec leasingodawcy. Koniecznie przeczytaj artykułe: ,,Zaniżone odszkodowanie. Odzyskaj pieniądze bez dodatkowych strat."
Obniżenie ceny ze względu na zużycie. Ubezpieczyciele zaniżają odszkodowania OC poprzez obniżenie wartości części eksploatacyjnych np: opon, elementów układu hamulcowego, wydechowego, zawieszenia, akumulatora. Wartość tych elementów w kosztorysie obniżona jest nawet o 50%.
Czym jest szkoda całkowita z OC sprawcy? Z szkodą całkowitą z OC sprawcy mamy do czynienia wtedy, gdy koszty naprawy przekraczają wartość rynkową pojazdu. W takim scenariuszu, ubezpieczyciel zazwyczaj wypłaca odszkodowanie pomniejszone o wartość wraku Twojego samochodu. Co zrobić, gdy otrzymane odszkodowanie z OC sprawcy jest za niskie?
Szkoda całkowita pojazdu — odszkodowanie Jeśli ubezpieczyciel stwierdził szkodę całkowitą, wyrównanie strat właściciela pojazdu będzie pochodziło właśnie od niego i będzie to wysokość wartości auta pomniejszona o wartość samochodu po wypadku. Jeśli więc samochód przed wypadkiem warty był 60 tys. złotych, a po wypadku
Szkoda na nieruchomości +48 718 898 090. pn.–pt. 8.00–18.00 Odszkodowanie z OC sprawcy; Odszkodowanie powypadkowe; Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela;Fr88vQ8.
